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      索 引  號: 003156545/201908-00004 信息分類: 金融安全回應 / 財政、金融、審計 / 其他 / 其他
      發布機構: 祁門縣財政局 發文日期:
      生效日期: 廢止日期:
      信息格式: DOC 生命周期: 其他
      名       稱: 【金融安全】“套路貸”與民間借貸之別
      關 鍵  詞: 發布文號:

      【金融安全】“套路貸”與民間借貸之別

      發布機構:    祁門縣財政局     發布時間:2019-08-01 15:25:04     信息來源:祁門縣財政局     瀏覽次數:569

      【字體:

      “套路貸”是以非法占有為目的,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約等方式形成虛假債權債務,并以非法手段占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。民間借貸是自然人、自然人與法人或者其他組織之間,以及法人或其他組織之間,以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。

      “套路貸”與民間借貸有著本質區別:一是出借目的不同。民間借貸是為了獲取利息收益或出于人情、友情需要無償幫助;而“套路貸”是以借款為幌子,通過設計套路,引誘、逼迫借款人壘高債務,最終達到非法占有借款人財物的目的。二是手段方法不同。民間借貸一般是雙方真實意愿下的合同行為,受法律保護,雙方主觀上都不希望發生違約情況;而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同,制造銀行流水,單方面肆意認定違約等多種虛構事實、隱瞞真相的行為,主動追求并制造“違約”事實發生,為下一步設計“套路”,非法占有更多財產奠定基礎。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息,均受法律保護;而“套路貸”本質上屬于違法犯罪行為,在實施過程中不僅破壞金融管理秩序,還伴隨產生多種違法犯罪行為,嚴重侵害受害人人身權、財產權,其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務一律不受法律保護。

      防范“套路貸”,一要加強學習,多看新聞,從日常“套路貸”事件中汲取教訓;二要理性消費,拒絕不良消費行為,拒絕外來的貸款誘惑;三要樹立證據意識,收款時要讓對方出具收據,收到多少寫多少,如果是向A借的,在還款時A要求把款還給B,要讓A出具書面要求,或者要A用自己的手機號碼給你發短信息并截圖保存,償還借款應從銀行走賬并保留轉賬記錄;四要增強防范意識,不要相信“簽個名不要緊”“只是履行個手續,以后不會找你的”之類的話,更不要在空白合同或白紙上簽名。如不小心被“套”,立即報警或明確告訴對方要其到法院訴訟,千萬不要背著家人“拆東墻補西墻”或偷偷處置財產。


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